Si has llegado hasta este artículo, probablemente sea porque te preocupa una pregunta muy concreta:
¿Cuánto me pueden embargar de la nómina?
Es una duda completamente normal.
Todos los días hablo con personas que han recibido una notificación de embargo o que, simplemente, han visto cómo este mes han cobrado menos de lo habitual sin entender muy bien por qué.
En este artículo voy a explicarte cuánto pueden embargarte, cómo se calcula el embargo sobre la nómina y qué ocurre cuando, además del sueldo, también tienes embargada la cuenta bancaria.
⁉️ ¿Se puede embargar toda la nómina?
La respuesta es no.
La Ley de Enjuiciamiento Civil protege una parte del salario para garantizar que cualquier persona pueda cubrir sus necesidades más básicas.
Por eso existe una cantidad inembargable, que coincide con el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) vigente.
Esto significa que, con carácter general, nadie puede embargarte la parte de la nómina equivalente al SMI.
Solo el importe que exceda de esa cantidad podrá ser objeto de embargo y, además, aplicando unos porcentajes establecidos por la ley.
⚖️ Los tramos de embargo de la nómina
El artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil establece la siguiente escala:
Tramo del salario | Porcentaje embargable |
Hasta el SMI | 0 % |
Entre 1 y 2 veces el SMI | 30 % |
Entre 2 y 3 veces el SMI | 50 % |
Entre 3 y 4 veces el SMI | 60 % |
Entre 4 y 5 veces el SMI | 75 % |
Lo que exceda de 5 veces el SMI | 90 % |
Como puedes comprobar, cuanto mayor es el salario, mayor es el porcentaje que puede ser embargado sobre cada tramo.
Tomemos como referencia un SMI de 1.221 € mensuales (14 pagas) únicamente a efectos ilustrativos. Si el SMI cambia, también cambiará el importe inembargable.
Ejemplo 1️⃣ : una nómina de 1.300 €
En ese caso:
● Los primeros 1.221 € son inembargables.
● Solo quedan 79 € sobre los que puede aplicarse el embargo.
● A esos 79 € se les aplica el 30 %.
﹦ Resultado
Te podrían embargar aproximadamente 23,70 € al mes.
Ejemplo 2️⃣ : una nómina de 1.500 €
En este supuesto:
● Los primeros 1.221 € son inembargables.
● Quedan 279 € embargables.
● Sobre esa cantidad se aplica el 30 %.
﹦ Resultado
Te podrían embargar aproximadamente 83,70 € al mes.
Ejemplo 3️⃣ : una nómina de 3.000 €
Aquí ocurre algo diferente.
● Los primeros 1.221 € son inembargables.
● Los siguientes 1.221 € tributan en el segundo tramo y se les aplica un 30 % (366,30 €).
● Los 558 € restantes se encuentran en el tercer tramo y se les aplica un 50 % (279 €).
﹦ Resultado
Te podrían embargar aproximadamente 645,30 € al mes.
Si el salario fuera todavía superior, entrarían en juego los siguientes tramos previstos por la Ley de Enjuiciamiento Civil.
⚠️ Un problema que sufren miles de personas y que la ley sigue sin resolver
Hasta aquí hemos explicado cómo funciona el embargo sobre la nómina.
Es decir, antes de que tu empresa te pague, retiene la cantidad correspondiente y la ingresa al juzgado, al acreedor o a la Administración que haya ordenado el embargo.
Sin embargo, en la práctica existe un problema que afecta a muchísimas personas endeudadas.
Y, en mi opinión, es una de las grandes contradicciones del sistema.
Puede ocurrir —y ocurre con bastante frecuencia— que, además del embargo de la nómina, tengas también embargadas tus cuentas bancarias.
En ese caso, la parte de la nómina que la ley considera inembargable llega finalmente a tu cuenta corriente… pero, si permanece allí unas horas, puede ser nuevamente bloqueada o embargada por el juzgado o por la Administración.
Después comienza un auténtico calvario.
El afectado tiene que presentar escritos, recopilar extractos bancarios y demostrar que ese dinero procedía de su nómina y que, por tanto, era inembargable.
En muchos casos, la devolución tarda varios días o incluso semanas.
Mientras tanto, esa persona tiene que seguir viviendo.
Tiene que pagar el alquiler o la hipoteca, hacer la compra, afrontar recibos básicos y mantener a su familia, pero sin poder disponer de un dinero que la propia ley había declarado inembargable.
Sinceramente, creo que esta situación carece de sentido.
Desde hace tiempo defiendo que el Estado debería permitir que las personas endeudadas pudieran abrir una cuenta bancaria especialmente protegida, en la que existiera un saldo inembargable —por ejemplo, de hasta 1.500 €— destinado exclusivamente a cubrir las necesidades básicas.
No se trataría de favorecer a quien no paga sus deudas.
Se trataría de garantizar que cualquier persona pueda vivir con una mínima dignidad mientras intenta salir adelante.
Poder domiciliar los suministros, pagar el alquiler, hacer la compra o utilizar una tarjeta de débito sin el miedo constante a que, en cualquier momento, desaparezca todo el dinero de la cuenta debería ser una garantía básica en un Estado de Derecho.
💬 Si te embargan la nómina, el problema no es el embargo
Después de muchos años dedicándome al Derecho Bancario y a la Ley de la Segunda Oportunidad, he llegado a una conclusión.
El embargo rara vez es el verdadero problema.
El embargo es simplemente la consecuencia.
El verdadero problema son las deudas que lo han provocado.
Muchas personas se acostumbran a vivir con embargos durante años, viendo cómo les retienen parte del sueldo, cómo bloquean sus cuentas o cómo reciben continuamente nuevas reclamaciones.
Y, sin embargo, desconocen que existe una solución legal para dejar atrás esa situación.
🚪 ¿La Ley de la Segunda Oportunidad puede ayudarte?
En muchos casos, sí.
Si tus embargos son consecuencia de préstamos personales, tarjetas de crédito, microcréditos, avales o deudas bancarias, es posible que puedas acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad y conseguir la cancelación de esas deudas.
Si desaparece la deuda, desaparecen también los embargos asociados a ella.
Cada caso debe estudiarse de forma individual, pero merece la pena comprobar si cumples los requisitos.
📨 ¿Tienes embargos y quieres saber si puedes cancelar tus deudas?
Soy Ignacio Sánchez Fernández de Piérola, abogado especializado en la Ley de la Segunda Oportunidad y en Derecho Bancario.
Si estás sufriendo embargos en tu nómina, en tu cuenta bancaria o sobre cualquier otro bien, puedo estudiar tu situación y decirte qué opciones legales tienes para recuperar tu tranquilidad.
📲 Teléfono y WhatsApp: 647 279 186
📧 Correo electrónico: ignaciosanferabogado@gmail.com
No te resignes a vivir permanentemente con embargos.
En muchas ocasiones existe una solución y el primer paso consiste simplemente en conocer tus derechos.
